Факторинг:<br>Факторинг у односу на банкарске зајмове

Банке генерално одобравају краткорочне кредите на основу способности компаније да их отплаћује, како је одређено током готовине и колатералом. Компанија мора да задовољи генералне критеријуме банке:

• Стабилно и јако предузеће (мин. 3-5 година)
• Позитиван ток готовине (мин. 2-3 године)
• Добри финансијски резултати у прошлости
• Колатерал бар једнак износу зајма (обично је то фиксна актива на којој нема других права задржавања, понекад лична актива)
• Добра, чиста кредитна историја

Такође може укључивати:

• Дугачак процес аплицирања за зајам и процес исплате
• Обимну попратну документацију
• Фиксни износ зајма и доспијеће
• Поновно аплицирање за додатна средства (додатни колатерал)
• Да банка буде једина која пружа финансијске услуге компанији

Зајам нуди предност фиксног износа за директно инвестирање.

Као алтернативан начин финансирања раста, факторинг елиминише многе од критеријума банке које је тешко задовољити. Штавише, под претпоставком да компанија може добити зајам да покрије инцијални капитал за почетак рада или свакодневне послове, када се та средства потроше, и даље се чека да се плате фактуре.

Највећи проблем с банкарским финансирањем је да, када компанија једном достигне максимални кредитни лимит, остаје јој мало простора за маневрисање, са слабим током готовине и без додатног колатерала.

Фактори обично заснивају своју одлуку о обезбјеђењу готовине компанији на кредитној способности клијената и вриједности потраживања.  На овај начин, фактор може обезбиједити финансирање, чак и ако је компанија нова или има слабу кредитну историју или спор ток готовине.

Фактор је флексибилнији од банке код узимања у обзир повећане продаје, јер се сваки рачун процјењује појединачно.

Генералне особине факторинга укључују:

• Одобрење засновано на квалитету клијената компаније, не компаније саме
• Кратак процес аплицирања
• Кратак процес одобравања
• Готовину у року од 48 сати или мање
• Потраживања која се користе као «колатерал», остављајући фиксну активу слободну за осигурање банкарских кредита
• Факторинг кредитна линија се повећава заједно с компанијом (тако да факторинг «зајам» није ограничен)
• Компаније које почињу посао су прихватљиве (потребни су јаки пословни односи)
• Једноставне и кратке процедуре за измјену или проширење кредитних услова
• Обезбјеђење нефинансијских услуга, укључујући: вођење потраживања, наплата дугова/потраживања и заштита од кредитног ризика/неизвршења обавеза