Кредити Преглед Више детаља о специфичним врстама кредита: Потрошачки кредити Стамбени и хипотекарни кредити Кредити су, уобичајено, опција која се користи у финансијским тешкоћама. Кредит је, у ствари, један облик дуговања, гдје зајмопримац прима новац од зајмодавца који мора касније отплатити. Неки клијенти траже кредит због недостака новца, док другима треба да би ублажити финансијски удар усљед великих набавки. У сваком случаја, већина користи кредите за широки спектар потреба. Без њих, за многе би било врло тешко да купују скупе, а неопходне ствари. Кредит уобичајено има план отплате, чије трајање је дефинисано уговором (вијек кредита), тј. мјесечне отплате. Средства кредита се обично повлаче (исплаћују или као готовина зајмопримцу или директно добављачима) чим се кредит одобри. Кредити се могу класификовати по рочности (дужини периода за отплату): Краткорочни кредити (обично краће од годину дана) Дугорочни кредити (дужи од годину дана) Кредити могу бити без намјене (готовински) или намјенски (потрошачки). Потрошачки кредити се обично користе за куповину: Кућанских апарата Техничких уређаја Намјештаја Медицинских услуга Возила Посебна врста намјенских кредита су стамбени кредити. То су кредити с врло дугим роком доспијећа и осигурани имовином. Кредити се разликују од других облика посуђивања, као што су револвинг кредити, кредитне картице и дозвољена прекорачења. Ови други облици посуђивања (револвинг кредити и прекорачења) могу се користити, отплатити и поново користити без процеса уговарања. Кредит увијек укључује процес апликације, провјеру кредитне способности и уговор између банке и зајмопримца. Зашто користити кредите за куповину? Већина домаћинстава требају вриједну робу и услуге који су у складу с модерним начином живљења. Такве набавке коштају много више него што износи распложива готовина у домаћинствима. Уз то, куповина стамбене јединице је највећа инвестиција коју већина домаћинстава (или индивидуа) икада направи. Потрошачи су заинтересовани да одмах користе робу и услуге и да их постепено отплаћују током дужег периода. Снабдјевачи, такође, имају користи од потрошачких кредита, јер им олакшавају и повећавају продају. Кредити (нарочито потрошачки кредити) су погодан начин финансирања за физичка лица која немају довољно уштеђевине. То не значи да не постоји начин да се избјегну такви кредити. Доста робе се може купити без кредита ако се набавке планирају и ако се штеди унапријед. Плаћањем готовином искључујемо трошкове везане за камате. Умјесто плаћања мјесечних рата за нпр. нови LCD телевизор и машину за веш, потрошачи могу прво штедити и при томе зарадити на каматама, а тек онда купити те уређаје. Будући зајмопримци требају бити свјесни да многе ствари купљене путем кредита губе на вриједности током времена. То значи да постоје двије врсте трошкова током трајања кредита: камате (и други трошкови везани за кредит) и смањење вриједности купљене робе. Дугорочно позајмљивање је исплативо само ако се користи за трајне инвестиција чија вриједност може нарасти током времена (као што су објекти за становање, образовање и слично). Посуђивање у сврху спекулисања (нпр. инвестирање у акције или улагање у некретнине) може бити врло проблематично, јер та имовина може да изгуби на вриједности. Краткорочно позајмљивање треба користити да би се пребродиле тренутне финансијске тешкоће или да би се набавила нетрајна роба. Што је краћи период кредита, то су нижи трошкови кредита. Набавка кредита је као набавка других производа. Клијенти се требају информисати о кредиту у неколико банака. На тај начин добијају пунији увид у оно што је на располагању и уче о процесу одобравања. Клијенти банака требају инсистирати на разјашњавању свих детаља везаних за кредитни споразум и о обавезама и правима обје уговорне стране (зајмопримац и банка). Они требају детаљно проучити споразум прије потписивања и потражити савјет из неколико извора. Врло је тешко промијенити кредитни споразум након потписивања. Једна од сврха ове веб странице јесте да клијентима банака пружи објективну информацију. Садржај текста даје клијентима основне информације и опште појмове и није намијењена као техничка помоћ финансијским стручњацима.
